Оформление и получение субсидии на автомобиль

В России действует два направления федеральной программы льготного автомобильного кредитования: «Первый автомобиль» для начинающих автомобилистов и «Семейный автомобиль» для семей с двумя и более детьми. В 2024-м году на финансирование обеих программ государство выделило пять миллиардов рублей.

Условия новой программы “Семейный автомобиль” 2024 года

Проект работает следующим образом: банк оформляет автокредит со скидкой при уплате первичного взноса, а государство компенсирует человеку эту сумму. Размер скидки для большинства регионов составляет 10%, для Дальнего Востока — 25%. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев.

Условия программы.

Субсидии не начисляются напрямую, а прибавляются к первичному взносу. В 2024 году требования по льготным автокредитам стали менее строгими по сравнению с прошлыми годами. В большинстве банков отсутствуют условия относительно сроков и фиксированные тарифы по займам. Раньше существовало законодательно установленное ограничение на срок кредита — он не мог быть больше 3-х лет. Но сегодня данное ограничение снято, так что можно заключить договор хоть на пять лет.

Действует это следующим образом: клиент желает приобрести свой первый автомобиль за 600 тыс. рублей в кредит, по ставке 13%. 200 тыс. рублей он готов внести в качестве первоначального взноса. Однако государство предоставляет ему субсидию в размере 60 000 рублей, в результате гражданин вносит 200 тыс. рублей. но по документам — все 260 тыс. В результате сумма кредита — на 60 тыс. рублей меньше.

В то же время выросло и количество банков, участвующих в госпроекте. При этом скидка на кредит — это не пособие, закон не обязывает кредитные учреждения выдавать льготные займы. Но банк строго оценивает кредитный рейтинг и платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы уменьшить риски невыплат. Наличие просрочек по платежам, отсутствие официальных источников дохода или испорченная КИ могут стать причиной отказа.

Минпромторг также планирует увеличить преференцию на электромобили с существующих 10 до 25%, что должно повысить популярность этого рынка. Но не исключено, что эти меры будут применены только к жителям ДВ (Чита, Уссурийск, Приморье, Хабаровский край и др), которые и так пользуются 25% скидкой.

Кто может воспользоваться

• российское гражданство;
• это должна быть первая машина клиента либо он является родителем более одного ребёнка;
• наличие водительских прав;
• в предыдущем году заемщик не брал автомобильного займа и обещает, что не будет брать в следующем.

Если в той же семье родится второй ребёнок, первый супруг претендует на скидку в проекте «Семейный автомобиль», даже с учётом того, что у него же есть транспортное средство.

Неполная семья (мать-одиночка с двумя детьми) тоже попадает под программу «Семейный автомобиль». А вот по программе «Первый автомобиль» заемщик даже не обязан иметь семью или детей.

На какую технику распространяется

• Автомобиль должен быть собран целиком в России. Марка при этом не имеет значения, т.к. на территории РФ работает множество международных автомобильных концернов.
• У производителя должно быть официальное соглашение о работе с государством, а также соответствующий сертификат на модель.
• Масса автомобиля не более 3.5 тонны.
• Стоимость машины по договору — не более 1 000 000 руб.
• Автомобиль должны быть совершенно новым. ПТC должен быть выдан не ранее 01.12.2019.
• Машина должна находиться в залоге, КАСКО оформлен.

В 2024 году значительно снизился ценовой порог на сертифицированные автомобили, попадающие под действие льготной программы. Ранее максимальная стоимость машины составляла 1,45 миллионов рублей, сейчас это уже 1 млн. Но из-за проблем на российском авторынке, связанных с пандемией коронавируса и усугубляющимся финансовым кризисом, а также инфляцией, Минпромторг предлагает увеличить этот порог до 1,5 миллионов рублей. Скидка налогом не облагается.

Перечень моделей

• Лада (Калина, Гранта, Веста, Ларгус);
• Датсун Ми-До, Датсун Он-До;
• Шевроле Нива;
• Ниссан (Альмера, Teppaнo, Сентра, Кашкай);
• Форд (Фокус, Мондео, Экоспорт, Фиеста, Куга);
• Хёндай (Солярис, Элантра, Креста, Ай 40, Туксон);
• Киа (Рио, Церато);
• Рено (Дастер, Каптюр, Логан, Сандеро, Сандер Степвей);
• Митсубиси (Лансер, Аутлендер);
• Фольксваген (Поло, Джетта, Тигуан);
• Пежо 408;
• Мазда (6, СХ-5);
• Шкода (Суперб, Октавиа, Октавиа Комби, Йети, Рапид);
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап);
• Тойота (Камри, РАВ4);
• Лифан (Смайли, Солано, Х50, Х60);
• Ситроен C4 седан;
• Санг Йонг Актион;
• Джили Эмгранд (7, GT, Х7).

Какие банки участвуют в программе

• OOO «Русфинансбанк» — дочерняя организация ПАО Росбанк, в составе международной финансовой группы Societe Generale.
• OOO «Сетелембанк» — входит в группу компаний Сбербанка.
• ПАО «ВТБ24» — имеет свыше сотни кредитных программ.
• AO «Юникредитбанк» — приоритетный банк на вторичном автомобильном рынке.
• ПAO НКБ «Радиотехбанк» — Нижегородский коммерческий банк.
• AO «Тат соц банк» — действует в Республике Татарстан.
• ПAO «Саров бизнес банк» — лауреат премии «Банковское дело» в номинации «Лучший банк Приволжского ФО».
• ПАО «Совком банк» — ростовский банк, входящий в ТОП-3 крупнейших частных банков.
• AO «MC Банк Pyc» — банк от компании Митсубиси.
• OOO «Фольксваген Банк Pyc» — от компании Фольксваген.

Как правильно оформить

1. Первоначально нужно выбрать подходящую модель в автосалоне, предварительно проконсультировавшись с менеджером. Важно подобрать такую модель, которая будет отвечать личным требованиям, но в то же время подходить под гос. программу.
2. Расчёт кредита. Предварительно рассчитывать размер платежа можно самостоятельно — многие финансовые заведения имеют для этого специальные онлайн-калькуляторы. Но если такой возможности нет, следует обратиться к сотруднику банка, который проведёт предварительный расчет со сравнительным анализом.
3. После этого в банк нужно подать пакет документов, которые затребует банк.
4. Далее необходимо дождаться, пока банк не вынесет решение по кредиту. На итоговый результат влияет уровень доходов и КИ клиента.
5. Если решение положительное, между заемщиком и банком подписывается договор купли-продажи. Если клиент отдаёт авто в трейд ин — договор цессии.
6. Оформляется страхование KACKO.
7. После подписания кредитного контракта на реквизиты автосалона перечислятся первоначальный взнос.
8. На следующий день после поступления средств перечисляется субсидия.

• Список всех необходимой документации (устанавливается банком):
• Гражданский паспорт заявителя.
• Водительские права.
• Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Требуется не во всех случаях, а только если клиент хочет снизить ставку или сумма кредита больше миллиона рублей.
• Трудовая книжка или договор (опционально).
• Если супруг выступает поручителем — его документы.

Налогообложение

Субсидии по закону облагаются Налогом на доходы физ. лиц. До 2017 года это касалось и льготных автокредитов, налог тогда составлял 13%. Однако после внесения специальной поправки данное правило было отменено и теперь субсидии на покупку автомобиля не облагаются налогом.

Льготное кредитование позволяет широким массам купить экономичную легковушку за небольшие деньги, что стимулирует экономику и повышает спрос на отечественную автопродукцию. Получатель скидки со своей стороны ничего не теряет и не имеет никаких обязательств перед государством.