Займ до 3 лет под материнский капитал на покупку жилья

Использование материнского капитала (МК) по назначению допускается по факту достижения ребенком трехлетнего возраста. Но законодательно предусмотрены варианты, предоставляющие право воспользоваться маткапиталом досрочно.

Варианты использования семейного капитала до истечения 3 лет

• покупка жилплощади в ипотеку;
• приобретение дома или квартиры с помощью оформления займа;
• строительство.

• расширение уже имеющегося коттеджа;
• реконструкция дома.

Законодательная база и последние изменения в 2024 году

• ФЗ № 256 от 29.12.2006;
• изменения от 14.07.2014 г. № 648;
• Семейный кодекс Российской Федерации;
• Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»;
• Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 42);
• Поправки в Федеральный закон № 37-ФЗ от 18.03.2019 года;
• Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. № 380-ФЗ “О федеральном бюджете на 2024 год и на плановый период 2024 и 2024 годов”;
• Федеральный закон от 19.12.2016 N 444-ФЗ.

Перечисленные нормативные акты контролируют и регламентируют все вопросы, связанные с направлением средств из мат. капитала по назначению.

• Отмена необходимости предоставлять разрешение на строительство. Вместо него заполняется простое уведомление о намерениях.
• Возможность возводить жильн на землях ДНП и СНТ.
• Отказ в покупке жилья под снос или относящегося к категории аварийного.
• Запрет на оформление заема через физических лиц и организации, не прошедшие лицензирование.
• Одобрение оплаты МК первого взноса по ипотеке.

По-прежнему использовать государственную субсидию можно целиком или частями.

Способы применения маткапитала

Купить или улучшить качество жилища, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года, можно в одном случае – с привлечением сторонних ресурсов. Если оформление соглашения кредитования не рассматривается, в ход пойдут личные сбережения, дополненные деньгами МК. Но ждать придется три года. Потратить субсидию удастся только на общих основаниях.

Покупка жилплощади

• прямая сделка;
• долевое строительство;
• участие в кооперативах.

В последнем случае допустимо обращение жилищный, жилищный накопительный или жилищно-строительный кооператив.

Любая сделка проводится с привлечением сторонних средств. Сертификат свободно направляется на закрытие уже действующего заемного договора. При этом неважно, когда он был заключен: до появления на свет еще одного члена семьи или после.

• основное тело долга;
• набежавшие проценты.

Законодательно не диктуется оформление долговых обязательств целевого характера. Но в этом случае владельцу сертификата придется доказывать, что полученная субсидия направились на покупку квартиры или дома.

Строительство жилья

• подходить для круглогодичного проживания;
• стоять на фундаменте;
• меть инженерные системы;
• быть безопасным.

• канализация;
• газоснабжение;
• водоснабжение.

Использование субсидийных средств на строительство до 3 лет ограничено одним вариантом – погашение кредитных обязательств. Время их оформления не регламентируется, но в соглашении прописывается назначение средств – строительство (реконструкция) жилого сооружения.

Семья вправе строить дом амостоятельно, через “частников-строителей” или с частичным обращением к специалистам.

Если у владельцев хватает субсидийных денег на возведение коттеджа, то спустя 3 года возможно претендовать на компенсацию затрат из МК. В ПФР подают бумаги, подтверждающие расходы и факт наличия дома.

Погашение ипотеки на жилплощадь

• полного закрытия жилищного заёма;
• частичного погашения;
• внесения первого взноса по ипотеке.

Это актуально для действующих договоров и оформленных после рождения или процедуры усыновления второго ребенка.

• копия контракта;
• обязательство распределить доли между детишками и супругами.

Целевой займ под МК

• с начислением процентов;
• беспроцентными.

• нахождение под контролем Центробанка;
• кредитный потребительский кооператив, работающий от трех лет;
• кредитный сельскохозяйственный кооператив, предоставляющий услуги от трех лет;
• АО «Дом.рф».

Закрывается займ идентично ипотеке. Заявка находится на рассмотрение 30 дней.

Условия предоставления и использования МК

• не стоять в списке аварийных;
• не находиться за пределами РФ;
• распределяться по долям между всеми домочадцами.

Основным заемщиком по кредиту и владельцем жилплощади может выступать не только владелец свидетельства на материнский капитал, но и супруг. При этом важна официальная регистрация брака.

Этапы оформления

Чтобы не дожидаться трехлетия, а сразу распорядиться деньгами, необходимо пройти несколько важных шагов.

Оформление

Право на МК возникает сразу после рождения ребенка. Поэтому инициируется выдача сертификата в любой удобный момент. Владельцем является мать, если иное не предусмотрено сторонними обстоятельствами. От мамы, лишенной родительских прав, сертификат переходит в управление официального опекуна. Гибель обоих родителей означает передачу маткапитала ребенку. Но распорядиться им по назначению он сможет только после 18 лет.

• ПФР;
• сайт Госуслуг;
• МФЦ.

Удобнее решать вопрос через визит в Пенсионный фонд. Его сотрудники помогают заполнить бланки и готовы предоставить консультационные услуги.

• заявление;
• паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака;
• СНИЛСы на каждого из домочадцев;
• справка о составе семьи.

При правильно собранном сете бумага выдается в тот же день. Право на средства маткапитала не зависят от факта наличия на руках сертификата. По своей сути он только подтверждает это право, а не регулирует его.

Выбор банка

Банковское учреждение, в котором родители планируют оформлять кредит или ипотеку, должно отвечать требованиям, приведенным в одном из предыдущих разделов.

• сразу озвучивать намерение погашать обязательства с помощью МК;
• сравнивать ставки и условия;
• одновременно подавать заявки в разные банки.

Выбор квартиры

• не планируется сносить;
• не находится в аварийном состоянии;
• улучшает текущие условия проживания семьи.

Жилищное кредитование предусматривает наложение обременения в виде залога. Опасаться этого не стоит. После погашения долга оно будет снято и каждый член семьи сможет получить свою долю. Это прописано законодательно.

Предоставление документов и составление договора

1. Подача документов на квартиру в банк.
2. Составление и подписание кредитных обязательств между банковским учреждением и владельцем сертификата или ее супругом.
3. Выдача наличных или перевод средств на счет.
4. Регистрация сделки с недвижимостью.
5. Передача средств продавцу.

Если оформляется ипотека, то покупатель исключается из схемы денежных отношений. Средства переводятся сразу же на счет продавца.

• заявление на распоряжение МК;
• копия договора с банком;
• выписка с суммой оставшегося долга;
• нотариальные обязательства о выделении долей.

• заявление;
• право собственности на земельный надел;
• кредитный договор;
• выписка с указанием категории землепользования;
• нотариальные обязательства о выделении долей;
• подтверждение постановки дома на учет.

• заявление на распоряжение МК;
• право собственности на землю;
• подтверждение регистрации жилого дома и долевого распределения;
• доказательства понесенных расходов (договора на поставку стройматериалов или проведение работ, товарные чеки и так далее);
• счет в любом банке.

Деньги переводятся на личный счет в полном размере.

Заявка на погашение рассматривается в течение 30 дней. Если она одобрена, то еще 60 дней уходит на осуществление выплаты.

Для реализации материнского капитала не обязательно ждать 3 года. Правом на досрочное распоряжение МК государство позаботилось о том, чтобы родители могли обеспечить детям лучшие жилищные условия.