Приобретение собственного жилья актуально для молодых семей с детьми. Одним из удобных вариантов может стать оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Данный способ используется для покупки квартир или домов на первичном и вторичном рынке недвижимости. В каждом случае есть свои нюансы, о которых важно знать.
При каких условиях можно использовать маткапитал в качестве первого взноса
Оглавление
Материнский капитал — это единоразовая государственная выплата, которая выдается молодым семьям при рождении или усыновлении детей.
- при рождении первенца — 466 617 рублей;
- второй ребенок — 616 617 рублей.
При рождении третьего ребенка государство оплачивает 450 000 рублей за ипотечный кредит, оформленный семьей.
- квартира;
- доля в квартире;
- загородный дом.
- возраст от 20 лет;
- официальный трудовой стаж и платежеспособность;
- наличие государственного сертификата и справки о сумме выплаты.
- на момент совершения сделки сумма, выданная государством, должна покрывать 10-15% стоимости приобретаемого жилого объекта;
- если материнский капитал меньше суммы, запрашиваемой банком, разница компенсируется личными средствами заемщика.
Вот почему при совершении первого платежа по ипотеке необходимо предоставить сертификат МК и собственные денежные средства в размере 10-15% от стоимости квартиры.
Перечень документов, необходимых для процедуры
Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.
- паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
- свидетельство о вступлении в брак;
- свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
- СНИЛС матери и детей;
- документы, подтверждающие подданство детей;
- соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
- кредитный контракт;
- выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
- обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
- банковские реквизиты для перевода денежных средств.
Если ипотечный кредит оформлялся на строительство нового индивидуального дома, дополнительно следует предоставить документальное подтверждение сдачи объекта в эксплуатацию.
- заявление на ипотеку с применением материнского капитала;
- разрешение на использование капитала;
- удостоверение личности заемщика;
- расписка или квитанция о первоначальном взносе;
- справка об остатке денежных средств на лицевом счете;
- документы на жилье, приобретаемое в кредит;
- документальное подтверждение наличия залога для банка.
Порядок действий при оформлении
Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.
- Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
- Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
- В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.
Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.
В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.
- Ф.И.О заемщика;
- статус;
- дату рождения;
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- орган и дату выдачи сертификата;
- название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
- место фактического проживания;
- контактный номер телефона;
- дату рождения или усыновления ребенка.
Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.
После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.
Преимущества и недостатки
- широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
- низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
- облегчение финансового бремени для молодых семей.
- продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
- обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.
Важные тонкости
Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.
Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.
При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР. В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.
Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи. В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы. Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.