Использование ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос

0 30

Приобретение собственного жилья актуально для молодых семей с детьми. Одним из удобных вариантов может стать оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Данный способ используется для покупки квартир или домов на первичном и вторичном рынке недвижимости. В каждом случае есть свои нюансы, о которых важно знать.

При каких условиях можно использовать маткапитал в качестве первого взноса

Материнский капитал — это единоразовая государственная выплата, которая выдается молодым семьям при рождении или усыновлении детей.

С 1 января 2020 года предусмотрены такие суммы маткапитала:
  • при рождении первенца — 466 617 рублей;
  • второй ребенок — 616 617 рублей.

При рождении третьего ребенка государство оплачивает 450 000 рублей за ипотечный кредит, оформленный семьей.

Потратить маткапитал молодые семьи могут на покупку жилья следующих видов:
  • квартира;
  • доля в квартире;
  • загородный дом.
Заемщик должен быть платежеспособным и соответствовать таким требованиям:
  • возраст от 20 лет;
  • официальный трудовой стаж и платежеспособность;
  • наличие государственного сертификата и справки о сумме выплаты.

Семейный капитал

Вносить материнский капитал как первый взнос можно на следующих условиях:
  • на момент совершения сделки сумма, выданная государством, должна покрывать 10-15% стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • если материнский капитал меньше суммы, запрашиваемой банком, разница компенсируется личными средствами заемщика.

Вот почему при совершении первого платежа по ипотеке необходимо предоставить сертификат МК и собственные денежные средства в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Для покупки жилья у застройщика или физического лица разрешено использовать государственную выплату после того, как ребенку исполнится 3 года. Но если речь идет об ипотеке, которая была взята ранее, сумму капитала можно использовать сразу.

Перечень документов, необходимых для процедуры

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.

Базовый список документов для ПФР включает в себя:
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
  • СНИЛС матери и детей;
  • документы, подтверждающие подданство детей;
  • соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
  • кредитный контракт;
  • выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
  • обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
  • банковские реквизиты для перевода денежных средств.
Материалы по теме
1 из 43

Если ипотечный кредит оформлялся на строительство нового индивидуального дома, дополнительно следует предоставить документальное подтверждение сдачи объекта в эксплуатацию.

Перечень документов для предоставление в банк следующий:
  • заявление на ипотеку с применением материнского капитала;
  • разрешение на использование капитала;
  • удостоверение личности заемщика;
  • расписка или квитанция о первоначальном взносе;
  • справка об остатке денежных средств на лицевом счете;
  • документы на жилье, приобретаемое в кредит;
  • документальное подтверждение наличия залога для банка.

Порядок действий при оформлении

Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.

  1. Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
  2. Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
  3. В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.

Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.

Маткапитал

В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.

Также требуется последовательно указать следующие сведения:
  • Ф.И.О заемщика;
  • статус;
  • дату рождения;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • орган и дату выдачи сертификата;
  • название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
  • место фактического проживания;
  • контактный номер телефона;
  • дату рождения или усыновления ребенка.

Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.

После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.

Преимущества и недостатки

Позитивными моментами данного вида кредитования являются:
  • широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
  • облегчение финансового бремени для молодых семей.
Стоит выделить и некоторые недостатки:
  • продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
  • обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.

Важные тонкости

Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.

Материалы по теме
1 из 84

Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.

По закону, на каждого члена семьи, указанного в сертификате, оформляется доля собственности. Заявление должно быть заверено нотариусом, а затем предоставлено в ПФР и банк.

При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР. В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.

Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи. В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы. Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.

Похожие материалы

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Adblock detector