По действующему закону от 25.12.2008 № 288-ФЗ владельцы сертификата на материнский капитал вправе направить средства на приобретение квартиры в ипотеку. Согласно статистике, около 90% владельцев сертификата используют выделенные средства на гашение ипотеки.
Общие правила погашения ипотеки маткапиталом
Оглавление
- Внесение первоначального взноса по ипотеке (на 2024 год доступно сразу же после рождения первого ребёнка).
- Частичное погашение уже действующей задолженности (возможно только после того, как ребёнку исполнится три года).
Согласно Гражданском кодексе РФ и ФЗ № 256 от 29.12.2016 г., списывать средства маткапитала нужно на счет кредитора. Займы могут оплачиваться исключительно безналичным путём на р/c продавца. Обналичивание капитала каким-либо способом запрещено и является правонарушением.
В законе отсутствуют положения, строго регулирующие возможное количество кредитов, которые можно закрывать с использованием материнского капитала. Это означает, что средства капитала разрешено направлять на оплату сразу нескольких кредитов на недвижимость.
Распоряжение государственной помощью доступно после того, как ребёнку, давшему право получения сертификата, исполнится 3 года. Однако если средства направлены на улучшение жилищных условий, данное правило не действует.
Это касается досрочного закрытия уже существующей задолженности по ипотеке и выплате процентов на основной заем, а также приобретения или строительства нового жилья, не ожидая достижения новорождённого или усыновлённого ребёнка 3-летнего возраста.
Как правильно погасить
Чтобы платить по ипотечному займу средствами государственной поддержки, необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В тексте указывается, каким образом приобреталось жильё и как семья планирует использовать материнский капитал. Рассмотрение обращения в среднем проходит в течение двух месяцев. По итогам процедуры капитал перечисляется на расчетный счёт кредитора и покрывают ипотечный кредит.
Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют об условиях приобретения объекта, чтобы не начинать волокиту с отказом и возможными судебными тяжбами.
Перечень необходимых документов
Деньги на приобретение жилья получают не сами родители, а продавец или банк, чтобы перекрывать жилищный займ. Но именно родители составляют обращение на передачу средств по сертификату в ПФР, поэтому первый шаг в погашении — именное оформление заявления. К этому моменту покупатели должны чётко представлять, каким образом они планируют использовать субсидийные средства, если собираются расплачиваться с банком. От их решения зависит то, какой пакет документов им потребуется.
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о рождении/справка об усыновлении или удочерении детей;
- копия ипотечного договора;
- копия договора купли-продажи недвижимости
- документ о заключении или расторжении брачного договора:
- нотариально заверенное обязательство о выделении детям и родителям долей в новоприобретенном жилье (к нему обязательно прилагается справка из банка об остатке по ипотеке).
Порядок оформления
Для приобретения недвижимости на средства гос. поддержки, необходимо осуществить и зарегистрировать сделку купли-продажи выбранного имущества. Каждое из указанных действий занимает определенное время, поэтому их лучше делать заранее. Это касается и заявки на списание ипотеки в размере 450 тыс. руб за рождение третьего ребёнка.
- Получение справки о получении кредита из банка. Справка подтверждает наличие ипотечного заёма у владельца сертификата. Там же указывается остаток по долгу, реквизиты кредитора, данные заемщика и др.
- Оформление письменной гарантии на выделение долей. Для целевого использования средств государственной помощи, каждый отдельный член семьи должен иметь долю собственности. Однако жилищный кредит оформляется на одного человека, а распределить доли возможно только после погашения, в течение 6 месяцев. Поэтому фонду необходима нотариально заверенное обязательство, что мать или отец сделает это.
- Подача заявления в ПФ. Оформлять заявление на передачу средств на ипотечный счёт полагается в отделении регионального пенсионного фонда или МФЦ, но чтобы не стоять в очереди, можно сделать это в режиме онлайн через портал госуслуг или в личном кабинете на сайте фонда. К заявлению должен прилагаться пакет документов.
- Ожидание ответа от пенсионного фонда.
Сроки
Процедура оформления справки из банка занимает несколько дней. Рассмотрение заявки в ПФР далеко не быстрое — до двух месяцев. Если ПФР одобрил реализацию средств, то деньги перечислят на расчетный счёт кредитора в течение десяти рабочих дней. Время на использование средств капитала не ограничено.
Возможные причины отказа
- Если собственник не распределил доли в жилплощади для своих детей, то ПФ не одобрит передачу средств.
- Если несовершеннолетние имеют выделенные доли, необходимо убедиться что присутствует разрешение от попечительских органов. Иначе родители или опекуны детей не вправе продавать жилплощадь.
- У получателя капитала могут отсутствовать нужные документы.
- Применять материнский капитал по отношению к коммерческой недвижимости нельзя.
- По распоряжению органов опеки, сделку с недвижимостью могут запретить, если они посчитают, что приобретённое жильё не соответствует нормам.
Что делать в случае отказа
При отказе фонда в выдаче средств заявитель вправе обжаловать неправомерный вердикт. Обжалование осуществляется в письменном виде и подаётся в ПФР, где заявку рассмотрят в течение нескольких дней. Если причина отказа — неправильно оформленное заявление или неполный пакет документов, ответ придёт не ранее чем через 5 рабочих дней. Если проблема в направлении мат. капитала — через 15 дней.
Какие тонкости нужно знать?
- Речь идёт о покупке целого жилья для семьи. Если получатель маткапитала собирается выкупить долю, то в итоге данное помещение должно оказаться в собственности семейства.
- Приобретение недвижимости, находящейся в ветхом, аварийном, подлежащем к сносу состоянии за средства материнского капитала, запрещено.
- Использовать субсидийные средства для покупки ещё недостроенного объекта можно, если объект был закончен не менее чем на 70%.
- Объект должен находиться на территории РФ.
- Родители обязаны предоставить детям отдельные доли в новоприобретенном жилье. При этом части жилья всех членов семейства должны быть одинаковыми.
- Запрещено приобретение недвижимости у родственников, принадлежащих к первой степени родства (то есть жена не может купить квартиру у мужа, дети у родителей, братья у сестёр).
- Все расчёты по покупке недвижимого имущества осуществляются исключительно безналичным путём, обналичивание мат капитала незаконно, а вносить наличные средства при продаже небезопасно.
- На момент, когда получатели мат. капитала обращаются в Пенсионный Фонд за получением средств, сделка по приобретению недвижимого имущества уже должна быть зарегистрирована.
- По закону семья вправе приобрести отдельную комнату в квартире. Только она должна быть оформлена в виде комнаты в доме (именно отдельной комнаты в собственности получателя средств, а не доли в квартире, студии или помещении).
Последний пункт важен потому, что государству требуется контролировать выдаваемые средства. По этой же причине объект может проверяться сотрудниками Пенсионного фонда на предмет пригодности к проживанию, однако поменять его будет уже невозможно, поскольку он уже приобретён.
В 2024 году президент поручил внести изменения в программу, вследствие чего вкладывать деньги в жильё для молодых семей стало выгоднее. Воспользоваться активами маткапитала на закрытие жилищного кредита теперь могут даже те семьи, у которых родился единственный ребёнок. Кроме того, за рождение или усыновление третьего ребёнка, государство гарантирует списание долга ипотеки в размере 450 000 рублей.