Условия использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку

Согласно законодательству РФ, семьи вправе купить жилье с участием маткапитала. Если с 2024 года взять ипотечный жилищный кредит, то использовать субсидийные средства, сумма которых увеличилась, можно сразу.

Законодательная справка на 2024 год

В целях исполнения поручений Президента РФ планируется внести ряд изменений в закон, регулирующий порядок предоставления и правила использования фиксированной разовой выплаты, выделяемой персонально родителю или усыновителю ребенка.

• Продление действия программы до конца 2026 г. (вместо установленного ранее 31.12.2024 г.).
• Выдача сертификата за рождение первенца, если он появился в семье после 1 января 2024 г. Установленная сумма – 466 617 руб. За 2-го и каждого последующего ребенка выплатят еще 150 000. Общая сумма в этом случае составит 616 617 рублей. Указанный порядок действует с 01 января 2024 г. Полученные денежные средства могут быть потрачены на покупку жилья.
• Возобновление ежегодной индексации (в размере инфляции) выделяемой денежной суммы и остатка средств маткапитала.
• Сокращение вдвое срока рассмотрения заявлений на получение и использование материнского капитала. По старым правилам на вынесение решения о перечислении средств банку в счет погашения ипотеки потребуется 1 месяц.
• Сокращение списка документов, запрашиваемых ПФ у владельца сертификата при направлении материнского капитала на приобретение жилья.

Сообщается, что озвученные демографические инициативы президента будут воплощены в ближайшее время, они уже заложены в бюджет. Пока коррективы окончательно не внесены, действует закон в последней редакции – от 02.08.2019 г.

Условия получения

Покупка жилья – востребованное направление целевого использования семейного капитала. Обладатели сертификата на маткапитал вправе потратить причитающуюся семье сумму сразу в полном объеме либо распорядиться ею по частям.

• Первоначальный или паевый взнос.
• Проценты по жилищному кредиту.
• Погашение основной суммы долга.

Законодательством предусмотрено ограничение по сроку подачи заявления на оплату покупки жилья материнским капиталом, если оно приобретается без взятия кредита – напрямую у застройщика или физического лица. Воспользоваться субсидийными спедствами разрешено по истечении 3-х лет после рождения (или проведения процедуры усыновления) ребенка, за которого выдали сертификат. Исключение — ипотека. В таких ситуациях материнский капитал можно потратить в любой момент, без ожидания каких-либо сроков.

• Обладание правом на материнский капитал.
• Дом, дача или квартира (не садовый домик на огородном участке!) по факту пригодна для постоянного проживания, подпадает под определение «улучшение жилищных условий». Это отдельное помещение, имеющее статус жилого, точный адрес, с возможностью прописки, не признано аварийным. Пенсионный фонд самостоятельно осуществляет проверку пригодности для проживания.
• Вид кредита (займа) – целевой, жилищный. Средства взяты на покупку или строительство. Ипотека оформлена в банке, кредитном кооперативе, действующем более 3-х лет, АО «ДОМ.РФ». Количество жилищных кредитов не ограничено.
• Расположение объекта жилой недвижимости на территории России.
• Безналичные расчетные операции.

Необходимые документы, чтобы оформить

Чтобы реализовать свое право на распоряжение маткапиталом, обладатель сертификата предоставляет в отделение ПФ установленный пакет документов: копии и оригиналы (после подтверждения подлинности копий, они будут возвращены).

• паспорта участников сделки или другие удостоверения личности;
• свидетельство о браке – если в договоре фигурирует супруг;
• заявление о распоряжении – специальный бланк, в котором предусмотрено перечисление средств маткапитала юридическому лицу;
• кредитный договор, договор долевого участия, ипотечный;
• зарегистрированный в Росреестре договор купли-продажи;
• справка о размерах остатка долга;
• документ, подтверждающий факт перечисления денег заемщику;
• выписка из ЕГРН;
• юридически оформленное обязательство о наделении долями всех членов семьи – выполняется в течение 6 месяцев после получения денег от ПФ.

Срок рассмотрения заявки – месяц.

Как правильно оформить ипотеку при помощи маткапитала

Если банк дает согласие на привлечение маткапитала, средств достаточно и ипотека одобрена, то необходимо собрать документацию. ПФ уполномочен решать все ключевые вопросы – принимать решение о начислении, оформлять и выдавать сертификат по программе «Материнский капитал», рассматривать заявления о распоряжении средствами, перечислять деньги и контролировать их целевое использование.

• Сделку по ипотеке может заключить непосредственный обладатель сертификата либо его супруг. Деньги перечислят на личный счет, открытый на его имя.
• В ипотечном договоре следует прописать, что формой оплаты является материнский капитал.
• Для финансового учреждения потребуется заказать в ПФ справку об остатке средств маткапитала.
• Возможные способы передачи пакета документов: лично, оформив доверенность на другое лицо, по обычной почте – пересылаются только нотариально заверенные копии, через сайт Госуслуг с последующим предоставлением бумажных форм документов.
• Поданное в ПФ заявление о распоряжении материнским капиталом можно аннулировать в течение 10 раб. дней.
• Средства перечисляются банку в течение 1 месяца и 10 раб. с даты обращения с заявкой.

Если планируется досрочно погасить ипотеку путем направления маткапитала, требуется уведомить об этом банк за 30 дней до перевода.

Можно ли приобрести вторичное жилье

С помощью материнского капитала в ипотеку разрешено купить новостройку и жилье на вторичном рынке – ограничений нет, если соблюдены все установленные законом условия. При покупке вторички процедура оформления также начинается с похода в банк с сертификатом. Договор купли-продажи рекомендуется заключать только после получения положительного решения по заявке. Сделка регистрируется в Росреесте, далее действуют по стандартной схеме.

Возможные проблемы

Трудности могут возникнуть при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса. Не во всех кредитно-финансовых организациях предусмотрена такая возможность. Рекомендуется заранее прояснить этот момент в конкретном банке.

• Неправильное заполнение информационных полей в заявлении.
• Ошибки, исправления или неточности в представленных документах, сомнение в подлинности.
• Совершение родителями преступлений против детей или семьи.

Отказать могут, когда в ипотеке находится одновременно дом, земля, гаражное место. Чтобы решить эту проблему, следует внести изменения в кредитный договор, указав, какая часть средств пойдет на покупку жилого помещения. Еще одна сложность – необходимость привлекать органы опеки в будущем при реализации купленного с материнским капиталом жилья.

В случае ипотеки с участием маткапитала многое зависит от условий кредитора. В целом, наличие сертификата повышает вероятность одобрения заявки. Если доли не будут распределены, сделку признают незаконной.