ОСАГО-страхование автогражданской ответственности

0 21

Когда происходят дорожно-транспортные происшествия, большинство автомобилистов интересует только один вопрос — как возместить причиненный ущерб. По ОСАГО компенсируется только ущерб, нанесенный пострадавшей стороне при условии, что виновник имеет соответствующий полис страхования.

Что такое страховой полис ОСАГО

ОСАГО — это форма автострахования, распространённая в России и некоторых других странах. Назначение полиса ОСАГО — это материальная компенсация ущерба автомобилю, причинённого владельцем полиса в отношении другого лица в дорожно-транспортном происшествии.

Стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от водительского стажа, мощности авто, а также региона проживания владельца. В отличие от добровольной страховки Госстраха СССР, страхование ОСАГО является обязательным.

Кто может получить выплату по ОСАГО

В ОСАГО в отличие от КАСКО, пособие получает не владелец полиса, чей автомобиль пострадал от рук вандалов или попал в ДТП, а третьи лица, которые как раз пострадали из-за действий владельца полиса. Виновник происшествия не получает никаких материальных компенсаций, но освобождается от ответственности компенсировать ущерб из собственного кошелька при условии, что в результате инцидента никто не пострадал.

ОСАГО и КАСКО

Порядок и условия выплат

Клиент может выбрать одну из двух форм возмещения ущерба:
  • полное восстановление автомобиля в любом СТО, сотрудничающим со страховой компании;
  • выплата компенсации в денежном эквиваленте.

Даже если CK настаивает на ремонте, клиент не обязан прислушиваться к мнению страховщика и может отказаться и выбрать автосервис самостоятельно.

Максимальный размер выплат по страховке составляет 400 000 рублей. Итоговая сумма рассчитывается исходя из степени износа автомобили, его рыночной стоимости, а также характера полученных в ДТП повреждений. Однако в реальности лишь небольшой процент клиентов получает максимальный размер выплат.

Как обращаться за выплатами

В случае аварии или других форм нанесения вреда, потерпевший должен обратиться за средствами к компании-эмитенту своего полиса ОСАГО. Но в случае несоблюдения условий ПВУ предусмотрены и другие варианты.

При соблюдении условий ПВУ

Прямое возмещение убытков допустимо только при соблюдении следующих условий:
  • участниками ДТП стали две или более машины, при этом водители имеют действующий полис ОСАГО;
  • пострадало только TC, вреда здоровью или жизней людей нанесено не было;
  • ситуация произошла в результате столкновения двух TC (или их прицепов);
  • установлен виновник аварии, то есть нет обоюдной вины водителей;
  • CK обоих шоферов имеет лицензию на выдачу полисов ОСАГО.

Когда нужно обращаться к страховщику виновника ДТП

Материалы по теме
1 из 37
Есть ситуации, когда пострадавшая сторона должна обращаться к страховщику виновника происшествия:
  • в результате аварии пострадало более двух TC;
  • нанесён ущерб здоровью или происшествие закончилось смертью кого-то из участников движения.

Куда нужно обращаться, если виновник исключен из ПВУ

Понятие «прямое возмещение убытков» обозначает специальное соглашение между страховыми компании о предоставлении компенсации пострадавшим клиентам. Но некоторые страховщики отказываются от участия в ПВУ и могут не возместить причиненный вред.

Если виновник является клиентом такого учреждения, пострадавшему следует обратиться к своей CK. В этом случае вред возместят из фонда Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если лицензия страховой компании отозвана

Полисы ОСАГО продолжают действовать даже в случае приостановки действия лицензии CK. Просто выплаты производит не страховая компания, а резервный фонд РСА. Поэтому даже если страховщик виновника ДТП не имеет действующей лицензии, выплаты не останавливаются.

Полис ОСАГО

При отсутствии второго участника ДТП

Если виновник скрылся с места происшествия, необходимо провести стандартные оперативно-розыскные меры с привлечением свидетелей, проверкой результатов видеосъёмки с авторегистратора, проведением трасологической экспертизы для установки причин повреждения и т.д. Если в ходе указанных мер не удалось найти свидетельств ДТП, средства не начислят.

Если у виновника фальшивый полис по ОСАГО

Наличие поддельного полиса фактически означает отсутствие такового. Поэтому, если виновник происшествия имеет фальшивый полис, вся ответственность падает на него одного. В соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», владелец ТС, не имеющий действующего полиса, обязан полностью возместить причиненный ущерб из собственного кармана в соответствии с главой 59 Гражданского Кодекса РФ.

Компенсационные выплаты РСА

Если страховщик по каким-то причинам не имеет возможности компенсировать ущерб своему клиенту, вместо него выплаты производит Российский союз автостраховщиков (РСА). Выплаты осуществляются из фонда, который наполняется за счёт отчислений страховых компаний.

Правила оформления

В течение десяти дней с момента приобретения автомобиля владелец обязан оформить ОСАГО, в противном случае ему грозит административная ответственность. До этого времени можно ездить без полиса, но тогда в случае ДТП ущерб ему придётся компенсировать самостоятельно.

Сроки обращения

Потерпевшая сторона должна обратиться за прямым возмещением убытков (ПВУ) в свою страховую компанию в течение пяти суток после происшествия. Компания, в свою очередь, может рассматривать заявление не более 20 дней. Срок действия полиса — один год. По истечении этого срока страховку необходимо оформлять повторно.

Нужные документы

При обращении в СК от владельца автомобиля потребуется следующий пакет документов:
Материалы по теме
1 из 72
  • Заявление о заключении договора ОСАГО, заполненное страховщиком.
  • Гражданский паспорт — для физических лиц; выписка из ЕГРЮЛ и любой подтверждающий полномочия документ — для юридических лиц.
  • Водительские права и диагностическая карта — для автомобилистов; удостоверение тракториста-машиниста и свидетельство о прохождении ТО — для водителей самоходных машин.
  • Если авто ещё не зарегистрировано в ГИБДД, необходимо любое документальное подтверждение права собственности на транспортное средство, например, договор купли-продажи. Если клиент не является собственником ТС, то предъявляется документ на право владения, например, договор аренды.
  • Если регистрация была проведена, то предоставляется регистрационный документ. Это может быть ПТС – паспорт транспортного средства, либо CTC – свидетельство о регистрации транспортного средства.
  • Если под страховку попадает гусеничный трактор, экскаватор, сельскохозяйственная, дорожная, строительная или другой вид самоходных машин, не попадающих под юрисдикцию ГИБДД, то необходимо предоставить регистрационный документ от Государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (Гостехнадзор) и удостоверение на право управления таким ТС.

Осмотр ТС

В течение пяти календарных дней с момента оформления заявки о страховом возмещении, указанное ТС должно быть передано на осмотр. CK должно провести полную оценку состояния имущества и проинформировать владельца о результатах.

Страховщик часто оценивает только явные повреждения, игнорируя скрытые, чтобы снизить размер компенсации. Поэтому многие клиенты предпочитают самостоятельно проводить диагностику автомобиля — есть шанс, что выявленные владельцем, но “не замеченные” страховщиком повреждения будут занесены в акт осмотра. При этом СК обязана компенсировать затраты на организацию независимой экспертизы в случае подтверждения необнаруженного ущерба.

Страховка автомобиля

Непосредственная выплата

В случае ДТП водители могут оформить обстоятельства по европротоколу (между собой) либо обратиться в ДПС для составления соответствующих документов. В зависимости от выбранного способа размер компенсации может отличаться.

Европротокол — это специальный бланк, по которому фиксируется вся информация о происшествии. Информацию вносят сами участники события, чтобы впоследствии получить компенсацию (если есть основания).

В большинстве случаев страховые компании не могут объективно определить виновника аварии, поэтому непосредственные выплаты по такому сценарию часто распределяются поровну между всеми участниками. Поэтому, если одна из сторон полностью уверена в своей правоте и желает получить 100% возмещение, вместо европротокола лучше дождаться действий ГИБДД.

Лимиты страховых выплат

Лимит на прямые выплаты за нанесение ущерба имуществу составляет 400 000 рублей, а за причинение ущерба здоровью – 500 000 рублей. Хотя страховщики больше заинтересованы в направлении имущества в СТО на ремонт, владелец вправе отказаться от процедуры в пользу непосредственных выплат. Так разрешено сделать, если машина повреждена на 65% и более без возможности восстановления или ремонт обходится более чем в 400 000 рублей.

Дополнительные советы и рекомендации

В большинстве случаев страховщики пытаются максимально занизить размер компенсации, для чего пользуются различными уловками, рассчитывая на неосведомленность клиента.

Вот несколько советов, как не допустить этого:
  • По закону страховая компания имеет максимум двадцать дней на рассмотрение заявки на возмещение. Если она по каким-то причинам не укладывается в данный срок, заявитель имеет право затребовать оплату неустойки за каждый день просрочки. Сумма неустойки — 1% от общего размера компенсации. Если страховщик отказывается от выплаты неустойки и страхового покрытия, клиент может обжаловать неправомерное решение в судебном порядке.
  • Большинство экспертов рекомендует не пользоваться услугами СТО, сотрудничающих с CK, а оформлять прямые выплаты (если есть такая возможность) и обращаться в лично проверенные сервисы. Это связано с тем, что многие агентства стараются сэкономить и выполняют некачественную диагностику и ремонт. При этом практически невозможно доказать, что произведенные работы не соответствуют их стоимости.
  • Если дело доходит до обращения в суд, то рекомендуется сначала получить возмещение в том объёме, на который согласно агентство, а уже потом обращаться в суд о компенсации недоплаченной суммы и всех понесенных расходов. Если сделать это до получения части средств, то в случае положительного решения суда истец получит только положенную сумму.

Ни один водитель не защищен от ДТП, но он может быть от него застрахован. ОСАГО — хорошее подспорье для любого автомобилиста, поскольку самый большой финансовый удар в любом дорожном столкновении принимает себя лицо, признанное виновным, даже если это вина лишь косвенная.

Похожие материалы

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Adblock detector